Финансовые трудности могут коснуться каждого, и не всегда справиться с ними можно самостоятельно. Особенно сложно найти крупную сумму, если у вас нет сбережений. Друзья или родственники могут не согласиться занять денег, да и одолженной суммы может не хватить для устранения сложившейся проблемы.
Логичная идея, которая обычно приходит в голову – обратиться в банк, чтобы оформить кредит. С одной стороны, этот способ надежен: банки предлагают относительно невысокие процентные ставки, а период выплаты кредита может быть достаточно продолжительным, чтобы заемщик мог безболезненно вернуть долг. Но у банковского кредита есть и существенные минусы.
- Будет ли одобрена заявка на предоставление кредита – вопрос, ответить на который со 100%-ной уверенностью не возьмется ни один клиент банка, уже имеющий кредитную историю. Чаще всего на решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита влияют два фактора.
Первый – официальное трудоустройство, стаж и величина дохода заемщика. Зарплата должна быть «белой», а ее размер – достаточно высоким, чтобы гарантировать банку возврат занимаемой суммы.
Второй – кредитная история. Если банк не удовлетворен итогом запроса в Бюро кредитных историй, в кредитовании, с большой вероятностью, будет отказано. В качестве весомых оснований для отказа – непогашенный кредит или просрочки и штрафы по прошлым займам.
- Для получения кредита придется собрать большой пакет документации. Кредитный менеджер запросит документальное подтверждение вашей финансовой состоятельности и благонадежности: копию трудовой книжки, справку о доходах. Если рассчитанный ежемесячный платеж будет превышать половину заработной платы, кредит не дадут. Чем ниже подтвержденный работодателем доход, тем на меньшую сумму кредита можно рассчитывать.
- Для одобрения заявки банковский сотрудник должен убедиться, что заемщик прописан или имеет временную регистрацию в регионе нахождения банка. Если банк находится в Москве, а в паспорте заявителя в качестве места регистрации указана, например, Ростовская область или Дагестан, взять деньги под процентную ставку будет невозможно.
Таким образом, кредит в банке – не самая простая и быстрая возможность одолжить деньги на долгий срок. Где же можно оперативно найти нужную сумму?
У знакомых
Действительно, это самый доступный и безопасный вариант.
- Вернуть нужно будет столько же, сколько было одолжено, без процентов за пользование деньгами.
- Можно вернуть долг быстрее, возвращать частями или договориться о переносе даты погашения.
- Не понадобится подтверждение платежеспособности, предоставления справки с работы и других документов.
Однако рассчитывать на друзей или родственников удается не всегда. У них может не оказаться требуемой суммы или деньги нужны будут им самим. Кроме того, у этого варианта есть и другие недостатки.
- Деньги, которые вы заняли, могут срочно понадобиться обратно, а у вас не будет возможности быстро вернуть долг по первому требованию.
- Быть должником – серьезная психологическая нагрузка. Если кредит воспринимается как официальная сделка, то одалживание денег у знакомых связано с моральным дискомфортом, особенно если случается форс-мажор и приходится продлевать срок возврата.
Занять у друзей – возможный, но не единственный способ найти деньги, не связываясь с банком.
Ломбард
Ломбарды – это юридические лица, предлагающие краткосрочное залоговое кредитование и хранение высоколиквидных вещей: ювелирных украшений, электроники, предметов роскоши, произведений искусства и т.д. Чтобы ломбард выдал деньги, необходимо предоставить залог и согласовать срок погашения займа. После его окончания заемщик должен выкупить вещь и выплатить процент. В противном случае имущество переходит в собственность ломбарда.
При обращении в ломбард необходимо учесть несколько важных моментов.
- С вами будет подписан договор, для подготовки которого понадобится паспорт заемщика.
- Оценочная стоимость закладываемого имущества будет существенно ниже рыночной цены. Разница может составлять от 10% до 60%.
- Сроки залога кратны месяцам. В отдельных случаях могут разрешить заложить вещь на 1, 2 или 3 недели.
- Проценты за пользование деньгами рассчитываются за каждый день, пока вещь находится в ломбарде. Очень часто заемщик вынужден срочно искать деньги в другом месте, чтобы рассчитаться с ломбардом как можно быстрее.
- При отсутствии у заемщика финансовой возможности выкупить свое имущество после окончания срока договора, ломбард может продлить срок хранения при условии погашения уже начисленных процентов.
МФО
В случае испорченной кредитной истории или в силу других причин банк может отказать выдать потребительский или целевой кредит. В этом случае несостоявшиеся клиенты банка обращаются в микрофинансовые организации, предоставляющие займы сроком от 1 до 30 дней. Есть и более долгосрочные программы, но они редко востребованы из-за больших переплат. Осознавая неблагонадежность некоторых заемщиков, МФО стремятся снизить риски и предлагают займы только под высокие проценты – 250-350% годовых.
Подать заявку в МФО можно онлайн, указав реквизиты банковской карты Мир, VISA, Mastercard. Подойдут также электронные кошельки (ЮMoney или QIWI), системы переводов Золотая Корона и Контакт.
Преимущества МФО:
- минимальный риск отказа;
- лояльность к кредитной истории;
- если деньги нужны на короткий срок, переплата будет небольшой.
Недостатки МФО:
- высокий процент за пользование деньгами;
- небольшая максимальная сумма займа, выдаваемая на короткий срок;
- в случае даже минимальной просрочки выплаты штрафы очень серьезные.
Автоломбард
При наличии в собственности легкового или грузового транспорта либо спецтехники можно обратиться в специализированные финансовые организации и взять займ под залог авто. При этом вам не нужно отказываться от права собственности и даже оставлять машину в качестве обеспечения погашения займа. После заключения кредитного договора вы продолжаете эксплуатировать машину, при этом выплачиваете долг в соответствии с установленным графиком.
Для оформления займа под автомобиль или спецтехнику понадобится только паспорт владельца, свидетельство о регистрации машины в ГИБДД и паспорт технического средства (ПТС для автомобилей и ПСМ для спецтехники).
Заложенное имущество в течение действия кредитного договора нельзя продать или подарить, а также пересекать на нем государственную границу.
Преимущества займов под залог автотранспортного средства:
- Минимальный пакет документов без справок о доходах, копий трудовых книжек.
- Быстрое рассмотрение заявки без учета кредитной истории заемщика.
- Оперативная процедура оценки авто. Учитывается эстетическое и техническое состояние, год выпуска, марка, наличие деформаций и повреждений.
- Итоговое время от момента обращения до заключения сделки – от 30 минут до часа.
- Сумма, которую можно взять в автоломбарде, может достигать 90% рыночной стоимости автомобиля.
Деньги под залог автомобиля – оптимальный способ быстро занять большую сумму под приемлемый процент. Риск получить отказ минимален, а погашение долга аналогично выплате кредита в банке.
Итог
Есть разные способы быстро получить деньги не в банке. Наиболее надежный из них – займ под личное авто. Компания «TOP MCA» предлагает разнообразные услуги в области предоставления финансовой помощи физическим лицам, предпринимателям и компаниям. В автоломбарде «TOP MCA» можно выгодно оформить займ под залог автомобиля с высоким процентом одобрения. Получить деньги можно в течение часа. Менеджер попросит паспорт владельца (или генеральную доверенность от хозяина машины) и документы на транспортное средство. По результатам справедливой и честной оценки вам будет предложен кредит на сумму, составляющую до 90% реальной рыночной стоимости автомобиля.